Il rapporto “Intelligent Banking” di Economist Impact e SAS rivela le sfide e gli imperativi per le banche del futuro tra AI e gestione dei rischi emergenti
Il settore bancario globale si trova a un punto di svolta critico. Di fronte a una crescente instabilità economica, a un’accelerazione tecnologica senza precedenti e all’avanzata di agguerriti concorrenti digitali, le banche devono agire con decisione. Questo è il monito lanciato dal rapporto “Intelligent Banking: The Future Ahead“, realizzato da Economist Impact con il supporto di SAS, leader globale nei dati e nell’IA. Lo studio, basato su 1.700 interviste a dirigenti bancari e fintech di sei continenti, evidenzia un bivio chiaro: innovare o soccombere.
Le Sfide dell’Era Digitale
Il rapporto delinea uno scenario complesso, dove la tecnologia, in particolare l’AI generativa (GenAI), si presenta come un’arma a doppio taglio. Nonostante quasi la totalità dei dirigenti (99%) abbia già avviato implementazioni di GenAI, più della metà lamenta benefici finanziari iniziali limitati. Inoltre, se da un lato la GenAI affina il rilevamento delle frodi, dall’altro introduce minacce inedite come deepfake e identità sintetiche, che sfuggono ai sistemi tradizionali. Non a caso, quasi l’80% dei leader bancari prevede un impatto operativo significativo da attacchi informatici e crimini finanziari nel prossimo decennio.
La gestione del rischio si è radicalmente trasformata. L’instabilità macroeconomica, con fluttuazioni dei tassi di interesse e mercati frammentati, mette sotto pressione liquidità e valore degli asset. Le banche reagiscono impiegando l’AI per test di stress dinamici e analisi in tempo reale, affrontando rischi normativi sempre più complessi. Sorprendentemente, governance e regolamentazione sono ora viste non più come ostacoli, ma come catalizzatori di innovazione: il 68% dei leader percepisce le nuove normative su AI, open banking e blockchain come opportunità per un’adozione tecnologica responsabile.
La competizione si intensifica. Banche digitali, fintech, Big Tech e persino le valute digitali delle banche centrali (CBDC) rappresentano una minaccia crescente. Sebbene molte banche tradizionali puntino sulla finanza integrata per nuovi ricavi, le partnership strategiche con fintech e Big Tech restano la via più rapida per scalare l’innovazione. Tuttavia, la condivisione dei dati con terze parti genera preoccupazione nel 43% dei dirigenti.
Il Contesto Italiano: Pronti ma Cauti
In Italia, la trasformazione digitale bancaria è in pieno corso. I decision maker italiani si sentono complessivamente preparati per le sfide future, pur esprimendo timori sui rischi operativi (62%) e di governance (53%) legati alla GenAI. Ciononostante, il 37% vede proprio nell’AI la soluzione più efficace per prevenire le frodi. Il 31% individua nella tecnologia avanzata e nella formazione continua dei dipendenti la chiave per l’innovazione del prossimo decennio.
Cinque Imperativi per la Leadership
In questo scenario, il rapporto identifica cinque strategie fondamentali per guidare il settore verso l’era delle “banche intelligenti”. Come ha affermato Stu Bradley, Senior Vice President of Risk, Fraud and Compliance Solutions di SAS, “un decennio decisivo attende il settore bancario… Per perseverare – ed essere leader – nell’Era dell’Intelligenza Digitale, le aziende finanziarie devono ristabilire la fiducia dei consumatori su larga scala rafforzando la governance dei dati e innovando con integrità.”
Gli imperativi chiave sono:
- Rafforzare la Governance dei Dati e dell’AI, creando solide fondamenta digitali con framework e controlli specifici.
- Costruire la Fiducia dei Clienti tramite trasparenza, protezione dati avanzata (cifratura, biometria) e ascolto attivo.
- Semplificare la Compliance attraverso automazione (regtech) e collaborazione interna per ridurre errori e velocizzare le risposte normative.
- Perseguire Partnership Strategiche con fintech e Big Tech per innovare e raggiungere nuovi clienti, mantenendo alta l’attenzione su sicurezza e privacy.
- Accelerare l’Innovazione Aziendale investendo in formazione avanzata per leader e personale, e modernizzando le tecnologie.
Per approfondire i risultati dello studio, è possibile scaricare il rapporto completo su SAS.com/intelligent-banking.
